Ипотека до суда довела

Фото: Коммерсантъ

Банки начали массово подавать в суд иски против валютных заемщиков. С начала года требования о взыскании долгов уже подали Райффайзенбанк, Банк Москвы, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, ВТБ24 и Росбанк.

Валютная ипотека пошла по судам

На конец июня банки подали более 170 судебных исков о взыскании долгов с заемщиков, имеющих валютные ипотечные кредиты, выяснил РБК, опросив крупнейших участников рынка ипотечного кредитования. По информации Frank Research Group, на 1 июня 2015 года в десятку крупнейших в этом сегменте входили Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, «ДельтаКредит», Россельхозьбанк, Банк Москвы, Росбанк, Связь-банк, Райффайзенбанк и Абсолют Банк.

Как рассказала РБК официальный представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Ирина Сафьянова, наиболее активно иски в отношении валютных заемщиков подают ВТБ24, Райффайзенбанк, «ДельтаКредит», ЮниКредит Банк и Мос­коммерцбанк.

В пресс-службе Райффайзенбанка сообщили, что с начала года банк подал 49 исков о взыскании задолженности по ипотеке. «При этом банк реструктурировал 117 кредитов и 15 рефинансировал в рубли», — рассказали в пресс-службе, добавив, что некоторые заемщики решили продать свою квартиру, чтобы погасить ипотеку.

«Мы пошли навстречу своим клиентам и «заморозили» подачу исков до июня, предложив им программы рефинансирования. Хотелось бы решать ситуации с проблемной задолженностью в досудебном порядке», — сказал РБК предправления Росбанка Дмитрий Олюнин. По его словам, в июне банк подал два судебных иска в отношении должников по валютной ипотеке на сумму 4,8 млн руб.

«С начала года нашим заемщикам была доступна программа реструктуризации, позволяющая уменьшить ежемесячные платежи по кредиту в 1,5–2 раза за счет снижения ставки до 7–8% годовых. Всего в банке 4500 валютных ипотечников, реструктуризацией воспользовались 1100 из них, еще 200 заемщиков конвертировали кредиты в рубли», — сообщила пресс-служба ВТБ24. По информации банка, часть заемщиков, переставших обслуживать долг, отказались реструктурировать кредит, поэтому банк намерен обратиться в суд. Сейчас на рассмотрении в суде уже находятся 45 исков по взысканию задолженности.

По информации пресс-службы Мос­коммерцбанка, с начала года банк подал в суды 58 исков на сумму около $11,8 млн, при этом реструктуризировав за полгода 392 кредита на сумму $48,8 млн. Официальный представитель банка подчеркнул, что обращение в суд является крайней мерой, к которой приходится прибегать, если не удается договориться с должником. «С декабря 2014 года мы проводим встречи с заемщиками, представителями Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, по результатам которых была разработана программа реструктуризации», — сказал он.​

В «ДельтаКредите» отказались назвать число поданных исков в отношении валютных заемщиков, сославшись на конфиденциальность информации, однако, по данным Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, банк направил в суд около 20 исков. Представитель кредитной организации заявил, что «подача исковых заявлений в суды является крайней мерой, когда исчерпаны иные возможности по погашению задолженности или когда заемщик отказывается от всех предлагаемых банком вариантов». По его словам, в банке с 2009 года действуют программы рефинансирования и реструктуризации валютной ипотеки, которыми в 2015 году воспользовались более 2 тыс. клиентов.

В Газпромбанке, Россельхозбанке и ЮниКредит Банке не ответили на запрос РБК.

Исков будет больше

«Всего мы ожидаем, что в ближайшее время будет подано свыше 500 исков в отношении валютных ипотечников, поскольку некоторые банки уже предупредили о намерениях начать судебные разбирательства», — сообщила Сафьянова из ассоциации валютных заемщиков. По ее словам, некоторые банки уже рассылают своим клиентам уведомления о готовящихся исках по электронной почте или СМС, другие пока требуют досрочного погашения кредитов. В частности, с июня банк «ДельтаКредит» начал рассылать по электронной почте своим заемщикам, задолжавшим по валютной ипотеке, уведомления о передаче их кредитных договоров в юридическую службу банка для начала судебного производства. По оценкам Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, такие письма от банка получили около 200 человек. Их предупредили, что банк намерен продавать квартиры с публичных торгов.

«Мы планируем подготовить до конца июля еще 35 исков о взыскании долгов по ипотечным кредитам с валютных заемщиков», — сообщил Дмитрий Олюнин из Росбанка. Представитель ВТБ24 заявил, что в ближайшее время банк готовится передать в суд 70 исков в отношении валютных заемщиков.

В остальных банках, опрошенных РБК, заявили, что пока рассчитывают решить проблему с валютными заемщиками в досудебном порядке. «Мы временно приостановили передачу дел в судебные органы. Пытаемся урегулировать проблемы с валютными заемщиками в досудебном порядке, предлагая рефинансирование в рубли по ставке 5–7%», — сообщил РБК директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Также, по его словам, банк предоставляет заемщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями, платежные каникулы.​

«Наиболее конструктивным и комфортным как для заемщика, так и для кредитора является поиск компромиссного решения во внесудебном порядке, предлагая реструктуризацию кредитов», — заявили в пресс-службе Сбербанка. Портфель валютных ипотечных кредитов Сбербанка составляет 7 млрд руб., или 0,17% всего портфеля ипотечных кредитов.

Предложения банков по реструктуризации или рефинансированию кредитов не устраивают валютных заемщиков. «Под видом индивидуальных условий банки обычно предлагают стандартные программы — рефинансирование в рубли по текущему курсу по ставке 8–11% годовых и с возможностью пролонгации кредита. Это позволяет снизить платежи, но не решает проблемы — не все готовы обслуживать кредит в пенсионном возрасте, когда снижаются финансовые возможности», — говорит Ирина Сафьянова. По ее словам, рефинансирование невыгодно заемщикам, поскольку в этом случае сумма переплаты по кредиту существенно возрастает.

Судебная практика

Пока выиграть дела в судах против банков удалось только двум заемщикам, взявшим кредит в валюте. В феврале 2015 года Пушкинский городской суд обязал ВТБ24 пересчитать уже сделанные платежи по кредитному договору исходя из курса на дату заключения договора.

В конце июня по апелляции банка Московский областной суд отменил это решение, постановив отказать клиентке банка в удовлетворении иска.

«Мы считаем это событие «рядовой ошибкой», которая, однако, получила широкую огласку в СМИ и, возможно, ввела в заблуждение некоторых валютных заемщиков», — прокомментировал решение суда Дмитрий Олюнин. По его словам, конвертаций по курсу ниже биржевого Росбанк не проводил и проводить не планирует. Представитель ВТБ24 также заявил, что банк не рассматривает возможности конвертации валютной задолженности в рубли по так называемому льготному курсу.

Другое, не менее резонансное дело рассматривалось в июне 2015 года в районном суде Краснодара. Заемщику Абсолют Банка, получившему в 2008 году ипотечный кредит $88 тыс. в банке, удалось добиться положительного решения. Суд обязал Абсолют Банк пересчитать ипотечный кредит по курсу 24 руб. за доллар. Представитель пресс-службы Абсолют Банка заявил, что кредитная организация намерена обжаловать это решение, подав апелляцию в суд вышестоящей инстанции.

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, по состоянию на 1 июня 2015 года платежи по ипотеке на срок от 90 дней просрочили около 4,6 тыс. из 25 тыс. валютных заемщиков. Объем таких ссуд достиг максимального значения за весь период наблюдений (с января 2009 года) — 96,1 млрд руб.​, увеличившись за полгода на 33%. Основная часть валютной ипотеки сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.