Заемщики нон грата

Фото: PhotoXPress.RU

Банки ограничивают работу с высокорисковыми заемщиками на фоне растущих проблем в экономике. Как стало известно РБК daily, второй по величине розничный банк — ВТБ24 — планирует в два и более раза поднять минимальный размер кредитов наличными и сократить работу с заемщиками «с улицы». Несколько других крупных банков, в числе которых «Открытие», подтверждают, что также ужесточают требования к клиентам в этом секторе.

У людей «с улицы» и клиентов с небольшим доходом уменьшаются шансы на получение займов. В частности, ВТБ24 планирует поднять минимальную планку своих потребительских кредитов. Как рассказал РБК daily вице-президент кредитной организации Иван Лебедев, в конце января банк запустит пилотный проект: минимальный порог поднимут с 50 тыс. до 100 тыс. руб., а в некоторых регионах — до 150 тыс. руб. «Мы снизили уровень одобрения для клиентов с открытого рынка и сейчас одобряем там только каждую вторую заявку», — отмечает он и добавляет, что клиентам, которые захотят взять в долг у банка меньшую сумму, будет предлагаться кредитная карта. По словам банкира, решения, принимавшиеся банком в прошлом году и планируемые в этом году, направлены на снижение уровня риска за счет ограничения активности в наиболее рисковых клиентских сегментах.

Другие участники рынка также предпринимают меры для отсечения клиентов, займы которым могут ухудшить качество портфелей. Так, Хоум Кредит Банк в декабре снизил процентные ставки по потребительским кредитам наличными более чем на 2 п.п. Банк не менял максимальную и минимальную суммы кредита, однако снизил процент одобрения кредитных заявок.

В банке «Открытие» РБК daily сообщили, что заявки на потребкредит от клиентов «с улицы» одобряются значительно реже, при этом доля положительных решений по кредитным заявкам от качественных клиентов (имеющих зарплатные карты банка или пользующихся кредитными продуктами не первый раз) осталась высокой — шесть-семь одобрений из десяти заявок.

Связной банк, также активно работающий в сегменте кредитования физических лиц, в 2013 году вообще прекратил выдавать потребительские кредиты, оставив из продуктовых предложений только кредитные карты. «Возможно, мы введем данную услугу в течение этого года, ориентируясь прежде всего не на клиентов «с улицы», а на уже существующих клиентов — как пользователей карточных кредитных лимитов, так и тех, кто активно использует собственные средства на карте для оплаты товаров и услуг», — сообщил РБК daily предправления Связного банка Евгений Давыдович.

По итогам прошлого года уровень просроченной задолженности в общем объеме розничных кредитов банков составил 4,42% (440,3 млрд руб.), увеличившись за год всего на 0,4 п.п. Однако отдельные банки фиксируют ускорение роста просрочки. Например, у ВТБ24, по данным отчетности по РСБУ, уровень просроченной задолженности с декабря 2012 по декабрь 2013 года вырос почти на 74%, до 59 млрд руб. (годом ранее рост был на уровне 24%). У ХКФ Банка уровень просрочки за этот же период вырос на 110%, у Связного банка — на 132%.

На растущие риски в российской банковской системе в конце декабря минувшего года указала глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, причиной являются чрезмерно высокие процентные ставки, связанные с непрозрачностью самих заемщиков, с уровнем инфляции и большими издержками банков.

Сокращать присутствие в высокорисковом сегменте банкиров вынуждает вступление в силу в этом году закона «О потребительском кредите», который предоставил ЦБ право ограничивать процентные ставки по отдельным категориям розничных займов.

Аналитики считают, что поведение банков также является реакцией на нарастание кризисных явлений в банковской системе и на замедление экономики в целом. «Банки должны придерживаться консервативной политики: жестко ограничивают риски и снижают операционные расходы», — рассуждает заместитель генерального директора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. По его мнению, сегодня на рынке практически не осталось граждан без кредитов и, если бы банки продолжали выдавать необеспеченные займы с такой же активностью, как раньше, это привело бы к удвоению или даже утроению кредитных рисков.