В США количество домов, обитатели которых не могут платить по кредиту и вынуждены оставить жилье банку, бьет исторические рекорды. По данным Ассоциации ипотечных банков США (МВА), уровень непогашения ссуд в четвертом квартале 2007 года вырос с 5,59 до 5,82%, достигнув максимума с 1985 года. По данным МВА, число заемщиков, отказывающихся от непосильных выплат банкам, уже превысило миллион человек. С 1953 года, когда ассоциация начала собирать подобную статистику, это абсолютный рекорд. Эксперты прогнозируют, что в этом году более 2 млн американских семей придется вернуться на рынок арендуемого жилья.
Показатель, отражающий уровень займов, для которых механизм лишения прав на залоговое имущество только запускается, достиг в конце 2007 года 0,83%, что на 5 базисных пунктов больше, чем кварталом ранее. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра выросла на 29 базисных пунктов. «Это наихудшие показатели за все время наблюдений», — отметил главный экономист МВА Даг Дункан.
Данные МВА о рекордных неплатежах приходятся на конец прошлого года. Накануне 2008 года президент США Джордж Буш пообещал поддержать добросовестных американцев, которые хотят, но временно не могут выплачивать кредит. Эксперты ждут результатов первого квартала, которые покажут, как власти выполняют обещания, сглаживая негативные эффекты ипотечного кризиса. Пока самую печальную статистику демонстрируют Калифорния и Флорида, на жителей которых приходится 21% всех выданных кредитов. Неплательщики из этих штатов уже составляют 30% от всех должников по стране в целом. За прошедший год количество дел о лишении прав на заложенные дома в Калифорнии удвоилось, во Флориде утроилось. В Мичигане, Огайо и Индиане сохраняется высокий уровень невыплат по кредитам и последующих выселений. В этих штатах следом растет безработица, падает спрос на дома и нарастают исходящие миграционные потоки.
Кредитные организации с ужасом наблюдают, как некогда надежный рынок недвижимости с каждым днем проседает по мере того, как опустевших домов становится все больше. На прошлой неделе глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке обратился к руководству американских банков с просьбой списывать ипотечные активы, если долги по ним превысят стоимость залогового имущества. Бернанке также ретранслировал предновогоднее обещание Буша Федеральному управлению жилищного строительства, потребовав оказать поддержку неплатежеспособным, но добросовестным заемщикам. Жилищная индустрия США обеспокоена темпами снижения стоимости домов: в городах опустевшее ипотечное жилье становится эпицентром падения цен для некогда благополучных окрестных районов.
Потребительское лобби подливает масла в огонь, заявляя, что на улице теперь оказываются преимущественно представители меньшинств, так как банки при выдаче кредитов руководствовались «расовой и этнической составляющей». Иными словами, 20% всех выданных ипотечных займов сегмента с высоким уровнем риска получили чернокожие и латиноамериканцы. Только 4% таких кредитов получило белое население. «Кредиты с высоким риском были нацелены на вполне конкретные сообщества, на цветных, — считает представитель нью-йоркского проекта по экономическому развитию городских районов NEDA Сара Нифици. — Это было маркетинговой политикой кредитных учреждений». В NEDA отмечают, что многие кредитные организации, активно выдававшие ипотечные займы повышенного риска, под влиянием кризиса быстро обанкротились или были проданы.
